Όλη η διαδικασία για τις ρυθμίσεις οφειλών

Από την Τρίτη (4/1) ξεκινούν οι δικαστικές επιλύσεις για τη ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων νοικοκυριών και επιχειρήσεων στις τράπεζες, σύμφωνα με την ανακοίνωση της Γενικής Γραμματείας του Καταναλωτή.

Βασική προϋπόθεση για την επίλυση των διαφορών ανάμεσα στα νοικοκυριά και τις τράπεζες απαραίτητη προϋπόθεση είναι η εξάντληση όλων των προσπαθειών για εξώδικο συμβιβασμό...



Όπως ορίζει ο νόμος, στη ρύθμιση του χρέους από το Ειρηνοδικείο θα υπάγεται ένα μέρος από αυτό, το οποίο θα μπορεί να εξοφλείται σε διάστημα τεσσάρων ετών.

Σε περίπτωση που οι οφειλέτες ανταποκρίνονται στην εξόφληση του και τα τέσσερα χρόνια, το εναπομείναν χρέος θα διαγράφεται.

Οι αιτήσεις για δικαστικό συμβιβασμό θα γίνονται στα κατά τόπους Ειρηνοδικεία όπου διαμένει ο οφειλέτης, και θα περιλαμβάνουν:

1. Έκθεση μόνιμης αδυναμίας του οφειλέτη να καταβάλλει τις ληξιπρόθεσμες οφειλές του

2. Περιουσιακή κατάσταση του ίδιου και της/του συζύγου (εάν υπάρχει)

3. Κατάσταση των πιστωτών και των απαιτήσεων τους κατά κεφάλαιο, τόκους και έξοδα

4. Σχέδιο για τη διευθέτηση των οφειλών, το οποίο θα προσπαθεί να βρει τη χρυσή τομή ανάμεσα στα συμφέροντα των πιστωτών και την κατάσταση εισοδήματος του οφειλέτη.

Μαζί με την αίτηση, ή μέχρι ένα μήνα από την υποβολή της, ο οφειλέτης θα πρέπει να προσκομίσει βεβαίωση αποτυχίας εξωδικαστικού συμβιβασμού, υπεύθυνη δήλωση του ν. 1599 και όλα τα έγγραφα που αποδεικνύουν τις οφειλές του.

Είναι σημαντικό να τονιστεί πως ακόμα και οι οφειλέτες που βρίσκονται σε μόνιμη αδυναμία πληρωμής έχουν την δυνατότητα να υπαχθούν στο σύστημα, χωρίς να εξαρτώνται από την σύμφωνη γνώμη των πιστωτών τους.

Τα στάδια του δικαστικού συμβιβασμού

Όπως ενημερώνει η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή, τα στάδια τα οποία θα περάσει ο οφειλέτης ενώπιον του Ειρηνοδικείου είναι τέσσερα:

Δικαστικός συμβιβασμός

Μέχρι το τέλος του μήνα από την κατάθεση της αίτησης στο Ειρηνοδικείο, ο οφειλέτης θα πρέπει να παραδώσει στους πιστωτές του την αίτηση που υπέβαλε με τον προσδιορισμό δικασίμου, την κατάσταση της υπάρχουσας περιουσίας και των εισοδημάτων του και το σχέδιο διευθέτησης των οφειλών.

Από και και πέρα, οι πιστωτές θα υποβάλουν τις παρατηρήσεις τους και θα δηλώσουν εάν συμφωνούν με το σχέδιο του οφειλέτη μέσα σε δύο μήνες από την υποβολή της αίτησης.

Σε περίπτωση που δεν βρεθεί συμβιβασμός, μέσα σε δύο εβδομάδες από την πάροδο των δύο μηνών, ο οφειλέτης μπορεί να καταβάλλει καινούριο σχέδιο, στο οποίο οι πιστωτές πρέπει να απαντήσουν μέσα σε 20 ημέρες.

Σε περίπτωση που περάσουν οι 20 μέρες και δεν απαντήσουν οι πιστωτές θεωρείται ότι έχουν αποδεχθεί το σχέδιο.

Είναι σημαντικό να τονιστεί πως δεν χρειάζεται να συμφωνούν όλοι οι πιστωτές. Αρκεί να συμφωνούν οι πιστωτές με το ήμισυ τουλάχιστον του συνολικού ποσού των απαιτήσεων. Προϋπόθεση να συμφωνούν οι πιστωτές που έχουν εξασφαλισμένες απαιτήσεις.

Δικαστική Ρύθμιση των Οφειλών

Εφόσον δεν επιτευχθεί δικαστικός συμβιβασμός, σύμφωνα με τα παραπάνω, ακολουθεί, στη δικάσιμο που έχει οριστεί, η συζήτηση της αίτησης, κατά την οποία το δικαστήριο ελέγχει τη συνδρομή των προϋποθέσεων για τη ρύθμιση των χρεών και ιδίως εάν υπάρχει μόνιμη αδυναμία για την αποπληρωμή των ληξιπρόθεσμων οφειλών.

Εφόσον υφίστανται οι προϋποθέσεις, το δικαστήριο εκδίδει απόφαση, με την οποία υποχρεώνει τον οφειλέτη να καταβάλει μηνιαίως το ποσό που αυτό καθορίζει για χρονικό διάστημα τεσσάρων ετών.

Το ύψος των μηνιαίων καταβολών καθορίζεται από το δικαστήριο λαμβάνοντας υπόψη τα εισοδήματα του οφειλέτη, τη δυνατότητα συνεισφοράς του συζύγου και σταθμίζοντας αυτά με τις βιοτικές ανάγκες του ιδίου και των προστατευόμενων μελών της οικογενείας του.

Εφόσον παρέλθουν τα τέσσερα έτη και έχει τηρήσει ο οφειλέτης τις υποχρεώσεις του, επέρχεται απαλλαγή από το υπόλοιπο των χρεών.

Διάσωση της πρώτης κατοικίας

Σε περίπτωση ρύθμισης οφειλών διατάσσεται η ρευστοποίηση της ακίνητης περιουσίας, εφόσον τούτο κρίνεται αναγκαίο για την ικανοποίηση των πιστωτών.

Ο οφειλέτης, όμως, μπορεί να εξαιρέσει από τη ρευστοποίηση και να "σώσει" την πρώτη ή τη μοναδική του κατοικία.

Στην περίπτωση αυτή, αναλαμβάνει να εξοφλήσει ένα πρόσθετο μέρος των χρεών που ανέρχεται μέχρι το 85% της εμπορικής αξίας της σε χρονικό διάστημα μέχρι είκοσι έτη, με το επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου.

Αναστολή των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης

Μετά την κατάθεση της αίτησης ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει, με τη διαδικασία των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, την παύση των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης (πλειστηριασμού) που βρίσκονται σε εξέλιξη ή με τα οποία απειλείται ο οφειλέτης.

Για την αναστολή αρκεί να πιθανολογηθεί η ευδοκίμηση της αίτησης για ρύθμιση των χρεών.

Πάντως, ειδικά για την περίπτωση της κύριας ή μοναδικής κατοικίας του οφειλέτη προβλέπεται από τον ίδιο το ν. 3869/2010 η απαγόρευση των πλειστηριασμών έως τις 3 Φεβρουαρίου 2011, προθεσμία η οποία θα παραταθεί έως τις 30 Ιουνίου, με τροπολογία που θα κατατεθεί στη Βουλή, σύμφωνα με την κοινή ανακοίνωση που εξέδωσαν τα Υπουργεία Οικονομικών και Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης.

Για περισσότερες πληροφορίες και παραδείγματα της όλης διαδικασίας μπορείτε να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα της Γενικής Γραμματείας Καταναλωτή ή να τηλεφωνήσετε στην ειδική τηλεφωνική γραμμή (χωρίς χρέωση από σταθερό): 8011197367.